ISA 만기 알림을 받으면 보통 가장 먼저 연장부터 생각하게 됩니다. 그런데 ISA 만기는 그냥 날짜를 늘릴지 말지를 결정하는 순간이 아닙니다. 계속 투자할 돈인지, 가까운 시기에 쓸 돈인지, 새 ISA로 다시 시작할 돈인지, 노후자금으로 넘길 돈인지에 따라 선택이 달라집니다. 특히 연금계좌 이전을 생각하고 있다면 60일 과 최대 300만원 이라는 숫자는 알아둘 필요가 있습니다. 다만 여기서 300만원은 환급금이 아닙니다. 이 부분을 잘못 이해하면 만기자금 운용 계획 자체가 달라질 수 있습니다. ISA 만기에서 기억할 핵심 숫자 3년 : ISA 세제 적용에서 중요한 기간 60일 : 만기자금의 연금계좌 이전 시 확인해야 할 기간 10% : 연금계좌 이전금액에 따른 추가 세액공제 대상 한도 계산 기준 최대 300만원 : 추가되는 세액공제 대상 한도의 상한 만기라면 먼저 4가지로 나눠보세요 복잡하게 생각할 필요는 없습니다. 만기자금의 목적 우선 검토할 선택 계속 ISA에서 투자할 돈 만기 연장 1~2년 안에 사용할 가능성이 있는 돈 만기 해지 후 현금 활용 ISA 투자를 새 계좌에서 다시 시작할 돈 기존 ISA 종료 후 재가입 검토 당장 쓸 계획이 없는 노후자금 연금저축·IRP 이전 검토 ISA는 계약기간을 3년 이상으로 설정해야 하고, 현재 계좌를 계속 사용하려면 계약 만료 전에 연장 해야 합니다. 그래서 만기 알림을 받았다면 연장 메뉴부터 찾기보다 먼저 이렇게 물어보는 편이 낫습니다. “이 돈을 앞으로 몇 년 동안 안 써도 될까?” 이 질문에 답하면 선택지가 상당히 줄어듭니다. 계속 투자한다면 ISA 만기 연장 현재 ISA 안에서 ETF나 주식, 펀드를 계속 운용하고 싶다면 연장을 검토할 수 있습니다. 다만 만기가 지난 뒤 다시 연장하는 방식이 아니라 만기 전에 연장 신청을 끝내야 한다는 점 이 중요합니다. 금융회사에 따라 앱에...
연말정산을 앞두고 IRP에 900만원을 한꺼번에 넣으려는 분들이 있습니다. 그런데 IRP 세액공제 한도만 보고 무조건 900만원을 채우는 건 순서가 아닙니다. 2026년 기준 연금저축은 최대 600만원 , 연금저축과 IRP 등 퇴직연금계좌를 합하면 최대 900만원 까지 세액공제 대상이 됩니다. 그래서 자주 나오는 조합이 다음과 같습니다. 연금저축 600만원 + IRP 300만원 = 총 900만원 하지만 모든 직장인이 이렇게 넣어야 하는 건 아닙니다. 이미 올해 연금저축에 얼마를 넣었는지, 내 결정세액이 어느 정도인지, 그리고 무엇보다 지금 넣는 돈을 장기간 사용하지 않아도 되는지 를 먼저 따져봐야 합니다. 세금을 줄이려다가 생활비가 연금계좌에 묶이는 상황은 피해야 하니까요. 먼저 20초 만에 내 상황 확인 ✔ 올해 연금계좌 납입액 0원 → 연금저축 600만원 + IRP 300만원 검토 ✔ 연금저축에 이미 300만원 납입 → 연금저축 300만원 + IRP 300만원 추가 검토 ✔ 연금저축에 이미 600만원 납입 → IRP 300만원 추가 검토 ✔ 연금저축 600만원 + IRP 100만원 납입 → 세액공제 한도까지 200만원 남음 ✔ IRP에만 500만원 추가납입 → 전체 세액공제 한도까지 400만원 남음 ✔ 회사 퇴직금이 IRP에 들어옴 → 퇴직금 이전액과 내가 추가로 납입한 금액을 구분해서 확인 이렇게 보면 ‘IRP에는 무조건 300만원’이라는 말이 정확하지 않다는 걸 알 수 있습니다. 900만원은 연금계좌 전체의 일반적인 세액공제 한도 이기 때문에 이미 납입한 금액에 따라 남은 금액이 달라집니다. 왜 연금저축 600만원을 먼저 이야기할까? 여기서 한 가지 의문이 생깁니다. “어차피 합쳐서 900만원이면 IRP에 900만원을 넣으면 되는 것 아닌가?” 가능합니다. 세액공제만 놓고 보면 연금저축을 반드시 먼저 넣도록 정해진 것은 아닙니다. 그런데 두...